融金所一家被经侦介入过的平台,还能投吗?

  如果说,一家P2P平台被经侦喊去谈过话,还被扣留了几名高管。这样的平台你还敢投吗?

  诶,今天我们就来说说这家富有传奇色彩的平台——融金所。

  融金所2013年5月15日在深圳上线,说早不早,说晚不晚,也是家4年的老平台了。根据官网显示,融金所目前的累计成交量已经达到了162亿,跟行业里的巨头比不算大,但总体来说也还不错。

  经侦介入

  咱们先来扯一扯融金所当年被经侦介入的事。

  2015年9月7日的时候,有自媒体爆料称融金所因涉嫌非法集资被深圳的警方调查,包括董事长在内的18名高管被叫去喝茶。当晚,融金所的官网上就贴出了一则告示称只是例行检查,没啥大事。

  到了9月9日,所有的调查都结束,被扣留了2天的高管们也都纷纷回归岗位。根据媒体的报道,此次事件是因为曾经一名被开除员工的报复并举报而导致。在第二天,融金所就确认了此事。

  简单地扯下当年这起事件。我觉得吧,不管是不是被举报,融金所那段时间肯定是有不合规的地方,但是,话说回来,我相信当时深圳警方一定是对这家平台进行了彻底的检查,确认没有大问题后才将高管放出,融金所这“银水”绝对够分量。

  平台背景

  从股权结构来看融金所是一家不折不扣的民营系平台,不过去查一查它的二级、三级股东,可以发现团贷网唐军与张林的身影。

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  对于团贷网的控股,唐军说主要是看中了融金所的资产端,40多家分公司遍布全国,有着良好的资产获取能力。事实也如此,融金所的标的确实充足,一般不用担心抢不到标的现象发生。

  融金所目前的资产端主要来自抵押贷、信用贷与融资租赁三大来源,平台以车贷为主,也曾是华南第一家破百亿的车贷平台,绝对是地区小霸主了。

  不过平台似乎不是十分提倡用户直接投资散标,而更希望大家选择“月月升”和“融金计划”两款自动投标产品。

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  散标被“藏”得很深

  比较神奇的是,我没有在融金所的官网找到高管团队的介绍,但在网贷之家的平台档案里可以窥见一斑。

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  融金所的两名创始人都有着管理专业的硕士学位,也都曾在平安工作过,从专业能力角度来说,足够了,是个踏踏实实做平台的团队。

  平台的其他几名高管也都是名校毕业,并且在金融机构有着丰富工作经验的专业人士。

  总体来看,融金所的管理团队资质可以说是完全OK的。

  平台优势

  大伙投P2P最主要不还是为了赚钱嘛,从收益这块来看,融金所够格。

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  8.5~14%的收益率不算变态的高,和现在行业平均水平相比还是有一定吸引力的。

  最最最重要的是,如咱开头所说,融金所当年可是被“经侦调查”过的平台啊。

  在经侦中存活下来的平台,也算是经过了检验吧,能撑到现在,多多少少是有可取之处的。

  不过,也因为当年这起事件,给投资人留下了不好的印象,只能说,平台大毛病没有,小毛病还是比较多的。下面就先说说这些小毛病。

  平台劣势

  首先是标的信息不透明,上面说了,融金所提倡自动投标与债权打包的方式进行投资,但再怎么说,看一家P2P平台还是得看它的底层资产,简单来说就是看看散标。

  但是,当我点进一个散标看的时候,投标后可见是什么鬼?

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  当时我就找到客服:诶,你们这样子,我怎么知道你们的标的靠不靠谱?

  客服给我的回答是:这边会收集您的建议进行反馈的。

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  啊啊啊啊啊啊,等于没说!

  神奇的是,从APP端进入的话,还是可以看见这些项目详情的,也不知道融金所的开发与产品在想些什么……

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  当然,要我说,这样子的信息披露力度还是不够,算是平台的一个污点吧。

  现在大多数平台都有APP,融金所也不例外,可当我打开APP STORE搜索“融金所”的时候,是一脸懵逼的……

  “四周年版”、“福利版”、“专业版”、“理财版”……好吧,再次寻找客服,人家的答复是:选择“四周年版”,其他的暂时不能用。

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  再次鄙视下融金所的技术人员

  在投资方面,我目前投资了新手计划与极速贷、车易贷三个项目,过程很顺畅,没有太多的问题。

  但是,这几个项目投完之后,都没有出现投资协议,这点说真的,很不好!总感觉缺了点什么……

  投资项目

  扯了那么多,终于要进入正菜。

  投资P2P说来说去还是投资那些标的,一家平台的标的质量直接决定了安全程度。拿绿能宝来说,人家也不想整这些幺蛾子的,还声称“30年内兑付完毕”,但无奈业务模式太坑爹,才搞了那么多事儿。

融金所一家被经侦介入过的平台,还能投吗?

  从APP端来看,融金所的产品分类有:月月升、融金计划、小目标、新手专区与极速贷5大类。

  如果你是初次投资融金所的话,我建议你无脑选择新手专区,虽说里面的产品也是属于融金计划,但是收益是要高上不少的,1月期的是12%,3月期的是13%,我自然是投3月期的啦。

  而且,值得一提的是,与其他平台新手标只能投一次不同,融金所的新手标是“限额不限次”。

  什么意思呢?规则里面说:完成实名认证90天以内即可以投新手标,累计投标金额小于等于50000元,可投多次。

  也就是说,在90天内,不管你怎么投,只要总数不超过5万元,可以反复投资新手标,这点还是很NICE的。

  PS:在新手任务中说投资新手标有2.5%的加息,我问了下客服,人家说这是已经包含在13%与12%的收益之中,所以不要幻想15.5%的高息新手标啦——

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  我与客服小妹的第三次交流(????)

  月月升和融金计划我就不多说了,自动投标的工具,都是投资期限越长,收益越高。

  在这提个小技巧,如果你想选择灵活的投资方式,月月升可以一试,1个月的收益是7.5%(年化),达到24个月的话,可以到13.8%,对于目前的网贷行业来说,已经是偏高的收益了。

  接下来说说小目标,这是个啥?

  简单说来,类似于基金定投,或者其他平台“工薪计划”之类的产品。每个月存个千把块的工资进去,一年后可提取出来,获得本息收益。

  我算了下,这产品的收益差不多是6.5%,比融金所的总体收益是要低很多的,如果你不是月光族需要强制存钱的话,倒没有使用的必要。

  此外,这项产品在投资前会做一个“评估”,之后系统会根据评估给出最合适的投资方案,在投资体验上还是蛮有新意的。

  最后,说说这家平台又一坑爹又实用产品“极速贷”。

  这是一款面向大众的消费信贷产品,预期收益在7——15%之间,天标的收益在0.01——0.04%每天。

  为什么说坑爹呢?因为我观察了几天,这些天标的收益都在0.01——0.02%左右,换算成年化收益就是3.65%——7.3%,感觉满足不了大家的胃口。

  但这产品在某些时候也是蛮实用的,由于是天标,期限一般都在10天到20天(当然也有1天的),在平台出现资产端匮乏的时候,来避免资金站岗还是不错的,总之也是仁者见仁智者见智啦。

  需要提醒的是,融金所大标比较多,根据限额令肯定是不合规的,这点也要注意。

  保障机制

  融金所的金额逾期率在2.01%(官方数据),在业内是比较低的了,不过有没有水分不好说。

  对于投资人的保障机制,目前来看主要有安全保障金和履约险两类。

  其中安全保障金,也就是一般所说的风险准备金只有4042万,而全部待收有23.68亿,乘上逾期率差不多有4736万的坏账可能产生,那这些保障金是无法全部覆盖坏账的。这点对于投资人来说还是比较虚的,但问题不大。

  至于履约险,融金所方面称是与长安责任保险一同推出,但目前还没上线。

  在银行存管方面,融金所已经与江西银行签订了协议,但存管上线工作同样也还没完成,投资人的资金暂时还没有保障,这点也需要注意下。

  另外,融金所大多是以车辆抵押标为主,所以真出现大面积逾期了,将这些资产处置后,也是可以给投资人进行补偿的。

  总结

  个人觉得,融金所不是一家完美的平台,但在短期内,绝对值得一试。

  如果大家想要投资,推荐新手标,最高可投5万元,觉得不放心,3个月到期就撤也不会有太大问题。

  长期来看,暂时不太推荐,首先标的的信披真的不怎么样。接着,几个保障机制称不上100%安全,存管也还没上线,长期标的话,暂时观望吧。

  最后,虽说融金所之前躲过了经侦,但被叫去喝茶毕竟是事实,那在当时多多少少是有些问题的,1年多过去了,平台整改的如何,暂时不是很清楚,所以对此持保留意见,看看8.24之后,这家平台会如何走。


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